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應(yīng)否受理民間借貸申請(qǐng)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記？

提問(wèn)者:0023024  |   提問(wèn)時(shí)間:2016-01-18 14:57:30  |  問(wèn)題分類(lèi): 土地知識(shí)>專(zhuān)業(yè)知識(shí) 


問(wèn)題描述：

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（法釋〔2015〕18號(hào) ，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》），再次對(duì)符合規(guī)定的民間借貸合同效力予以了支持。不少自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行借貸以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，申請(qǐng)辦理抵押登記。請(qǐng)問(wèn)登記機(jī)構(gòu)能否受理？


  • 最佳答案 (0) 回答者:wangdy | 回答時(shí)間2016-01-18 14:58:04

    解答
    按照《規(guī)定》第一條的規(guī)定，民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，不屬于民間借貸。
    筆者認(rèn)為，民間借貸以不動(dòng)產(chǎn)作擔(dān)保的，在國(guó)家沒(méi)有出臺(tái)明確規(guī)定之前，不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎辦理抵押登記。理由如下：
    一是合法的擔(dān)保才能辦理抵押登記?！秶?guó)土資源部關(guān)于企業(yè)間土地使用權(quán)抵押有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》明確規(guī)定：“企業(yè)間以土地使用權(quán)進(jìn)行抵押擔(dān)保的前提是企業(yè)間訂立的債權(quán)債務(wù)主合同必須符合有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，涉及需要金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的，應(yīng)首先辦理批準(zhǔn)手續(xù)?！薄顿J款通則》也明確規(guī)定，貸款人系指“在中國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)”，貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家的法律、行政法規(guī)和中國(guó)人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章。民間借貸合同不符合《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)是不合法的。
    二是《規(guī)定》不能作為民間借貸目前可以辦理抵押登記的依據(jù)。因?yàn)樗痉▽?shí)踐一直對(duì)符合規(guī)定的民間借貸予以保護(hù)，早在1991年8月13日，最高人民法院下發(fā)的《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》（法（民）發(fā)〔1991〕21號(hào)） 就規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)”，可見(jiàn)，最高人民法院對(duì)符合規(guī)定民間借貸的效力是早就認(rèn)可的。
    三是民間借貸合同是否有效，登記機(jī)構(gòu)難以認(rèn)定?！兑?guī)定》只是對(duì)符合規(guī)定的民間借貸合同效力才予以支持，對(duì)于不符合的，《規(guī)定》第十四條明確規(guī)定：“具有下列情形之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定民間借貸合同無(wú)效：（一）套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；（四）違背社會(huì)公序良俗的；（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強(qiáng)制性規(guī)定的?！?如果登記機(jī)構(gòu)對(duì)民間借貸合同不加審查，全部予以登記，將使大量沒(méi)有效力的民間借貸得以確認(rèn)，將使登記機(jī)構(gòu)面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)。
    四是《國(guó)土資源部關(guān)于規(guī)范土地登記的意見(jiàn)》（國(guó)土資發(fā)〔2012〕134號(hào)》明確規(guī)定：“依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)取得《金融許可證》的金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)省級(jí)人民政府主管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司等可以作為放貸人申請(qǐng)土地抵押登記。”因此，不符合此規(guī)定的抵押登記不應(yīng)辦理。